你有没有发现，现在打开车险投保页面，动不动就被划掉的，十有八九是车损险。不是大家不爱买保险了，而是算来算去，这钱花得越来越没底气。近42%的车主已经主动放弃，尤其是开了五年以上的老车，十几万以下的代步车，退保率直接飙到60%以上。哪怕2025年新规把燃油车折旧率从0.9%压到了0.6%，新能源车三电系统也纳进主险了，可该退的还是退。

说到底，不是不想保，是算不过账来。一辆十万出头的车，开到第五年，二手市场估价可能就剩四万，结果车损险一年还得交三千多。这笔钱够修三次喷漆，或者一次中度剐蹭。更离谱的是，保险公司系统里还按当初购车价算保额，比如你12万买的车，2025年实际只值4万，保费却按九万多收。真要全损，人家最多赔你四万。你说气不气？等于每年花钱买个心理安慰。

更让人头疼的是“小事故越赔越亏”的怪圈。一次刮蹭修了两千块，走保险，第二年保费涨了一千多。等于你白跑材料、耗时间，最后只拿回一千块。要是刮得轻，修车四五百，保后保费涨六百，倒贴两百还搭上半天精力。难怪有人吐槽：“保险像个烫手山芋，报吧不划算，不报又心疼。”

维修也越来越方便。以前非得去4S店，换个灯上万，现在路边正规修理厂报价一半，还能用原厂件带质保。电商平台几十块的补漆笔一涂，小划痕自己就能搞定。自费修车变得轻松，谁还愿意年年交几千块买个未必用得上的保障？

但三者险倒是越买越香。一线城市300万保额，三四线200万，差不了几百块钱。撞了豪车、伤了人，全靠它兜底。再加上医保外用药险，一年几十块，关键时刻能省几万。很多人干脆把三者险拉满，车损险直接砍掉——反正自己的车磕了碰了自掏腰包也扛得住。

新车、豪车、新手司机、经常跑长途的，车损险还是得留着。三十万以上的新能源车，三电系统虽然赔了，但自燃衰减、充电损坏还是不保，得搭配专项险才踏实。可如果你是十年老司机，车子开了六七年，原价不到十五万，平时就上下班代步，那真不如把保费存银行，当个维修基金更实在。

驾驶证别过期，年检按时做。事故现场先拍全景，别急着挪车。要是走理赔，尽量选第三方修理厂，又便宜又快。连续三年不出险，保费能打五折，安全驾驶才是真省钱。